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银行赚钱有两大法宝,看穿了对做好理财有好处

2021-01-16 11:25:40 来源:荆州人网
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银行是怎么赚钱的?简而言之,两大法宝,息差、杠杆,知道这两块,有助于你看清银行,也能更好的理财。


一,息差

银行通常有两个收入和两个费用。两个收入呢是利息收入和非利息收入,两个费用是利息费用和风险准备金。比如说呢银行可以以3%的利率从储户手里收集钱财,然后以6%的利率贷给企业。贷款的利息呢就是利息收入支付的3%,就是利息的费用,而非利息收入指的是银行收取的中间收入或者是一些渠道费用,比如说像手续费,管理费等等,但这块银行目前的收入结构里是并不大的。


另外呢,银行贷款给客户,如果客户还不上钱,银行还得从自己的收益当中拿出一部分来弥补亏空。这个用来弥补亏空的资金要预先准备好,这就是风险准备金。所以简单来看,银行的收益=利息收入+非利息收入-减去利息费用-减去风险准备金。这就是银行的普通商业模式。

银行赚钱有两大法宝,看穿了对做好理财有好处


二,金融杠杆

银行收入主要靠的是息差,但单纯的一笔息差,银行赚的利润还是不够的。银行的杠杆才是赚得大头。


比如说去年,工商银行收入是6469亿元,每天收入25亿,其中70%都是利息收入。其中大多数来源于杠杆的贡献。比方说啊,我把每个月的工资1万块存到了银行,大概拿1%的活期利息,银行一分钟都不会耽误,转手就借给企业利率是多少呢?差不多是6%,这中间就可以赚取5%的价差。企业拿到贷款之后呢,用来发工资,买原材料,又把钱打到员工和供应商的银行账号上,这不钱又回到了银行嘛。然后银行呢继续把钱借给其它的企业,因为要预留存款准备金,不能无限周转。但是如此倒手六次,总共就可以发放6万块的贷款,那个银行能够赚多少钱呢?6万块乘以5%=3000块。

以上这是打个比方,但道理就是这个道理。

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三,银行主要赚谁的钱?

大家清楚银行的理财模式之后,就清楚,银行赚钱,主要赚谁的钱?一是活期存款者的钱,因为这部分息差最大;二是老年人长期固定存款的钱,因为长期固定存款,对银行来说是很稳定的,等于拿到了低成本的长期资金。


四,银行的盈利能力

上面几点说完之后,对于银行的盈利能力高低,也很好做评判了。息差大、杠杆高,一定是高盈利。息差下降,要维持利润增长,就必须加杠杆。如果要去杠杆,还降息差,这银行就只能哭了。


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