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长期理财的成功关键是什么?你对投资理财的那份坚持很重要

2021-02-03 11:56:28 来源:荆州人网
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长期理财的成功关键是什么?你对投资理财的那份坚持很重要

应该说,理财最大的目的是以确定的收入来源来应付种种不确定的因素,因此终生理财的成功关键,是要做到在投资理财过程中保持一份信心、耐心和平常心。这就需要:

首先,早做理财规划。设定一个合理的终生理财目标,制定一个科学的长远的投资理财计划,并严格按照执行。

其次,尽早储蓄投资。由于资金的复利效应,储蓄投资越早效果越好,从参加工作的第一天起就应为养老计划添砖加瓦。

再次,购买适当的保险。保险不仅可以保障家庭免受意外的事件带来的经济损失,保险还具有一定的强迫储蓄理财功能,在未来可以拥有一笔相当稳定的收入。

然后,承担合理的风险。投资收益率和风险成正比例的关系。要获得满意的投资回报就必须承担一定的投资风险。对于投资风险应通过合理的投资组合来降低和规避风险。

最后,以逸待劳长期投资。长期投资是获取长期稳定的资本增长的唯一途径。一夜暴富的短期性、赌博性的投资行为其平均收益率往往低于长期稳定的投资收益,同时还要承担高风险。

当然,所有的理财都需要与数字和金钱打交道,从国外经验和目前国内的实际情况看,由于复利力量的存在,年轻的白领并不需要把大部分的资金都留着养老,比较合理的投资比例是每月将收入的10%留出来,存银行、买基金、股票和保险,只要能保持一定的收益率,到退休后总能积聚起百万元的养老金。

规划养老计划应考虑目前收入水平

假定A先生现年30岁,工作到60岁,那么他有30年来安排自己的养老计划。

养老预算

按现在的生活水平,一对夫妇1年基本的生活消费大约在1.2万元左右。稍微过得舒服一点,大概要3万元左右。那么30年后要多少呢?恐怕谁都难以给出一个确切的答案。如果简单地按每年消费递增5%计算,那么30年后,这两个数字分别是5万元和13万元。减去单位给他们上的养老保险,他们要准备的只是使自己过得比较舒服的那一部分钱,大概是每年8万元左右。

筹备计划

A现在每年拿出7000元来安排养老计划。如果每年投资7000元,达到8%左右的年收益率,那么30年后约有85.6万元。可按照上面的计算,每年得花消8万元,这些钱10年就花光了,难道他们70岁以后就只有靠一点点的社保养老金过活?不要忘了,消费水平在逐年提高,收入水平不可能永远不变,如果逐年适当地增加对养老计划的投入,情况就会大不一样。

下面就是综合考虑这些因素后得到的计算结果。

假设的条件是这样的:从30岁就开始实施养老计划,第1年投入的资金

7000元;以后每年递增5%,按年收益率的8%来算,到60岁时拥有的金额就有150万元。按照这样的理财计划,A的富足晚年生活是完全有保障的。

说到投资手段,养老金的投资最重要的是安全,所以还是首推国债。也许有人不明白,不是说要达到8%的年收益率吗?现在的国债哪有这么高?请注意,计划是每年的消费有5%的上涨来计算的,而现在,我们的物价水平不仅没有上涨,反而略有下降,所以目前3%的年收益率还是可以满足的。其次就是新基金,尽管目前新基金的表现有的很出色,但它的盈利能力始终建立在股市的基础上,风险较大,所以只把它列为第二位。


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