银行是怎么赚钱的？简而言之，两大法宝，息差、杠杆，知道这两块，有助于你看清银行，也能更好的理财。

一，息差

银行通常有两个收入和两个费用。两个收入呢是利息收入和非利息收入，两个费用是利息费用和风险准备金。比如说呢银行可以以3%的利率从储户手里收集钱财，然后以6%的利率贷给企业。贷款的利息呢就是利息收入支付的3%，就是利息的费用，而非利息收入指的是银行收取的中间收入或者是一些渠道费用，比如说像手续费，管理费等等，但这块银行目前的收入结构里是并不大的。

另外呢，银行贷款给客户，如果客户还不上钱，银行还得从自己的收益当中拿出一部分来弥补亏空。这个用来弥补亏空的资金要预先准备好，这就是风险准备金。所以简单来看，银行的收益=利息收入+非利息收入-减去利息费用-减去风险准备金。这就是银行的普通商业模式。

二，金融杠杆

银行收入主要靠的是息差，但单纯的一笔息差，银行赚的利润还是不够的。银行的杠杆才是赚得大头。

比如说去年，工商银行收入是6469亿元，每天收入25亿，其中70%都是利息收入。其中大多数来源于杠杆的贡献。比方说啊，我把每个月的工资1万块存到了银行，大概拿1%的活期利息，银行一分钟都不会耽误，转手就借给企业利率是多少呢？差不多是6%，这中间就可以赚取5%的价差。企业拿到贷款之后呢，用来发工资，买原材料，又把钱打到员工和供应商的银行账号上，这不钱又回到了银行嘛。然后银行呢继续把钱借给其它的企业，因为要预留存款准备金，不能无限周转。但是如此倒手六次，总共就可以发放6万块的贷款，那个银行能够赚多少钱呢？6万块乘以5%=3000块。

以上这是打个比方，但道理就是这个道理。

三，银行主要赚谁的钱？

大家清楚银行的理财模式之后，就清楚，银行赚钱，主要赚谁的钱？一是活期存款者的钱，因为这部分息差最大；二是老年人长期固定存款的钱，因为长期固定存款，对银行来说是很稳定的，等于拿到了低成本的长期资金。

四，银行的盈利能力

上面几点说完之后，对于银行的盈利能力高低，也很好做评判了。息差大、杠杆高，一定是高盈利。息差下降，要维持利润增长，就必须加杠杆。如果要去杠杆，还降息差，这银行就只能哭了。